2019-01-22 10:27:04
銀行為了推廣自家信用卡紛紛與互聯(lián)網(wǎng)公司展開合作推出了聯(lián)名信用卡，每家的聯(lián)名信用卡都有不一樣的優(yōu)劣勢(shì)，那么小編這里來(lái)為大家詳細(xì)分析下京東、淘寶、騰訊這三家聯(lián)名信用卡都有哪些權(quán)益福利，看看哪家聯(lián)名信用卡值得辦理。
京東小白卡
京東可能是聯(lián)名卡最多的互聯(lián)網(wǎng)公司，一共有 13 家銀行成為其合作伙伴，不僅涵蓋了常見的銀行，連北京銀行、上海銀行和廣州銀行這些地方性銀行都和京東「勾搭」上了。
京東的聯(lián)名卡多是以白條為主題的「小白卡」，在京東金融的 app 中還有「小白卡」專區(qū)，可見京東對(duì)這一業(yè)務(wù)的重視。
我們將各家銀行的小白卡權(quán)益做成表格進(jìn)行對(duì)比(盛京銀行為京東金融聯(lián)名卡)：
新戶開卡禮和聯(lián)名卡專屬權(quán)益
開卡禮和專屬權(quán)益每家銀行都有差別，但歸納起來(lái)無(wú)非是支付券、多倍積分獎(jiǎng)勵(lì)和滿減「三板斧」，時(shí)至今日還有幾家銀行把免年費(fèi)、免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)這種在業(yè)內(nèi)幾乎成行規(guī)的東西拿來(lái)當(dāng)作賣點(diǎn)，著實(shí)有忽悠人的嫌疑。
注意了，這里的「新戶」多半是指：從未持有過(guò)該行信用卡或曾經(jīng)持有但已于 XX 日期前注銷所有卡片的客戶。老用戶與狗……即便是新用戶，到手的支付券也有各種限制，以中行為例，贈(zèng)送的 79-20 元滿減和 50 元立減券均限定為手機(jī)品類，像光大、交行、招行和廣發(fā)這樣直接給不限品類支付券的銀行就必須表?yè)P(yáng)了。
▲任何活動(dòng)不能只看大字，一定要看細(xì)則
值得一提的是京東金融新增的合作對(duì)象盛京銀行，開卡禮為一年京東 PLUS，兩個(gè)月內(nèi)有 3 筆單筆滿 61.8 元的消費(fèi)即可在拉桿箱和剃須刀中二選一，在一眾銀行中顯得尤為突出，9 元看電影、5 折美食等日常權(quán)益也很實(shí)用，可惜目前僅限北京、上海、天津、遼寧、吉林和長(zhǎng)春六市用戶申請(qǐng)。
另外，小白卡在大部分銀行中都屬于「特殊卡種」，積分一般是每月定期自動(dòng)兌換成鋼镚，一些銀行則給予了多倍積分權(quán)益，對(duì)于京東消費(fèi)較多且對(duì)積分有需求的用戶來(lái)說(shuō)，多倍積分的小白卡或許是更好的選擇，但要注意小白卡每月獲取的積分都是有上限的，而交行的小白卡積分無(wú)法用于里程兌換。
至于日常的滿減活動(dòng)，由于新的一年剛開始，許多活動(dòng)有效期仍停留在 2018 年，還未有更新，是否延續(xù)還要看銀行與京東的合作期限。
是否值得辦理?
除了盛京銀行，其他銀行若單純?yōu)榱碎_卡禮，我個(gè)人認(rèn)為是不太值得當(dāng)作首卡申請(qǐng)的，畢竟上述銀行有許多開卡禮更豐厚的卡種，如果要申請(qǐng)，也一定要看清楚活動(dòng)有效期，免得開了卡卻拿不到獎(jiǎng)勵(lì)，白白浪費(fèi)了一個(gè)新戶資格，如今拉新的成本有多高，大家都懂的。
淘寶卡
我印象中淘寶是最早有聯(lián)名卡的互聯(lián)網(wǎng)品牌之一，多年前就與中行合作推出過(guò)「中行淘寶卡」，作為中國(guó)最大的「剁手」平臺(tái)，淘寶自然也成為各家銀行的必爭(zhēng)之地，但不知道是淘寶還是銀行的策略有變，如今已經(jīng)很少有銀行主推淘寶卡，不少銀行也陸續(xù)結(jié)束了與淘寶的合作，淘寶 app 甚至找不到相關(guān)聯(lián)名卡的介紹，這與其他平臺(tái)形成了鮮明對(duì)比。
目前我們能找到的尚在合作期的淘寶卡只有四張(不一定全面)，如下表所示：
是否值得辦理?
中信、興業(yè)和上海銀行的淘寶卡均分為白金和金卡兩個(gè)等級(jí)，但白金卡的權(quán)益與銀行其他白金卡差別不大，甚至要差得多，建議申請(qǐng)金卡即可。但由上表可知，除了中信外，其他銀行不僅日常沒(méi)福利，連開卡禮都沒(méi)有，可見對(duì)淘寶卡的重視程度已大不如前。顯然，如果是要作為支付寶的主力卡，中信的淘寶卡是比較合適的，亦可參加中信的 9 分享兌、9 元看電影等招牌活動(dòng)。
騰訊微加信用卡
有道是「風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)」，淘寶不跟銀行玩了，騰訊卻開始重視起聯(lián)名卡，與廣發(fā)和興業(yè)推出了「騰訊微加信用卡」，卡片的權(quán)益和模式都不乏亮點(diǎn)和誠(chéng)意，值得一提。
▲個(gè)人認(rèn)為廣發(fā)的卡面更勝一籌
雖然合作對(duì)象有兩家銀行，但除去銀行本身的權(quán)益和活動(dòng)外，兩家的「騰訊微加信用卡」的權(quán)益是一致的，用戶在申請(qǐng)時(shí)，可在以下 29 項(xiàng)權(quán)益中選擇 3 項(xiàng)：
出行
滴滴快車 40 元現(xiàn)金券(10×4)
滴滴快車 50 元直減券
滴滴出行 5 倍積分
龍騰機(jī)場(chǎng)貴賓廳 1 次
娛樂(lè)
騰訊視頻 VIP 會(huì)員月卡
優(yōu)酷視頻 VIP 會(huì)員月卡
愛(ài)奇藝 VIP 會(huì)員月卡
QQ 音樂(lè) VIP 會(huì)員月卡
芒果 TV 會(huì)員月卡
全國(guó)電影兌換券 2 張
美食
哈根達(dá)斯 35 元禮品卡
小熊 0.6L 滴漏咖啡機(jī)
肯德基 50 元禮品卡
大眾點(diǎn)評(píng) 50 元代金券
星巴克 50 元代金券
漢堡王 34 元皇堡套餐券
來(lái)伊份 30 元代金券
購(gòu)物
電商消費(fèi) 5 倍積分
超市消費(fèi) 5 倍積分
美妝消費(fèi) 5 倍積分
微信支付雙倍積分
網(wǎng)易嚴(yán)選 50 元充值券
本來(lái)生活 50 元立減券
家樂(lè)福 50 元電子券
京東 50 元 E 卡
唯品會(huì) 50 元立減券
沃爾瑪 50 元電子券
全家 50 元代金券
安全
交易安全衛(wèi)士 3 個(gè)月
不過(guò)，同一類別下的權(quán)益有的是互斥的，比如選了星巴克的代金券，就不能選肯德基和大眾點(diǎn)評(píng)的代金券，除了多倍積分權(quán)益外，大部分獎(jiǎng)勵(lì)都有消費(fèi)要求，好在門檻不高，價(jià)值最高的小熊咖啡機(jī)，線下刷卡單筆滿 699 元可領(lǐng)取，視頻 VIP 卡和快車 10 元券的消費(fèi)要求是單筆 199 元，具體要求可在申請(qǐng)界面查看。但注意，除了多倍積分，其他權(quán)益只能領(lǐng)取一次性，與其說(shuō)是權(quán)益，倒不如說(shuō)是開卡禮更合適，好處是不限新戶，即使是廣發(fā)或興業(yè)的已持卡用戶，也可享受同樣的權(quán)益。
既然是騰訊的聯(lián)名卡，那么交易多倍積分自然就排除了阿里系的產(chǎn)品，比如電商就只能是京東、蘑菇街、拼多多、小紅書、洋碼頭這些騰訊系平臺(tái)，超市限定為沃爾瑪、家樂(lè)福、易初蓮花、7-11、全家等，且無(wú)論線上線下，都必須采用微信支付，直接刷卡不算。雖然 5 倍的系數(shù)不低，但每月封頂僅為 5000 分，活動(dòng)期間最高獲贈(zèng) 5 萬(wàn)分，即最多只有 1 萬(wàn)元的消費(fèi)能拿到 5 倍積分，對(duì)于消費(fèi)大戶來(lái)自然是不夠的，但網(wǎng)上也有不少人反應(yīng)實(shí)際使用過(guò)程中贈(zèng)送的積分單月未受 5000 分封頂限制，暫不清楚是不是 Bug。
微加信用卡的積分在廣發(fā)和興業(yè)系統(tǒng)中都可用于兌換獎(jiǎng)勵(lì)，如果銀行后續(xù)沒(méi)有限制的話，配合 5 倍積分用來(lái)兌換里程的比例倒是不錯(cuò)。
騰訊還充分發(fā)揮了自己的社交優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)用戶邀請(qǐng)好友組團(tuán)申請(qǐng)，2 人拼團(tuán)過(guò)審后可拿到 188 元還款金，這個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)相當(dāng)大方。有興趣的朋友可通過(guò)「騰訊微加信用卡」公眾號(hào)申請(qǐng)，提交申請(qǐng)后，點(diǎn)擊公眾號(hào)菜單欄的「推薦領(lǐng)獎(jiǎng)勵(lì)」即可組團(tuán)。
是否值得辦理?
總的來(lái)說(shuō)，這張卡片權(quán)益自選的設(shè)計(jì)還是很有創(chuàng)造性的，且給出的權(quán)益也確實(shí)符合其目標(biāo)人群——年輕人的需求，但一次性的獎(jiǎng)勵(lì)和積分封頂讓人難以有持續(xù)使用的動(dòng)力，如果能增加一些日常刷卡達(dá)標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)的活動(dòng)，可能會(huì)更有吸引力。
淘票票聯(lián)名卡
淘寶不再重視聯(lián)名卡，但同為阿里系的淘票票近來(lái)卻跟各家銀行打得火熱，打開 app 到處能看到光大、匯豐的聯(lián)名卡推廣，光大的新戶禮是 4 張?zhí)云逼眱稉Q券(面額不超過(guò) 50 元)，匯豐為 6 張，對(duì)于常看電影的人來(lái)說(shuō)，還是有一定吸引力的。浦發(fā)也有一張?zhí)云逼笨?，雖然仍可在浦發(fā)官方申請(qǐng)到該卡，但已不在淘票票推薦的名單之列，權(quán)益也毫無(wú)亮點(diǎn)，可以忽略。
日常的權(quán)益方面，去年光大的淘票票聯(lián)名卡在周末可以 10 元購(gòu)買 55 元以下的電影票，每月 2 次機(jī)會(huì)，每次不超過(guò) 2 張，但這個(gè)活動(dòng)今年暫時(shí)沒(méi)有續(xù)期的消息。匯豐則是每月 2 次立減 10 元優(yōu)惠，并且每月有 3 筆單筆滿 188 元的計(jì)積分消費(fèi)，即可獲得一次 9 元觀影權(quán)益(票面價(jià)格不超過(guò) 55 元)，相比匯豐其他卡消費(fèi)滿 2888 元才可獲得該權(quán)益，淘票票卡的要求顯然容易得多。
是否值得辦理?
光大和匯豐本身的活動(dòng)較豐富，尤其是前者，在一眾銀行爭(zhēng)相縮減活動(dòng)預(yù)算的大背景下，顯得格外厚道，如果周末 10 元觀影的活動(dòng)今年繼續(xù)進(jìn)行，光大的淘票票卡比匯豐的更值得入手。
餓了么聯(lián)名卡
餓了么目前只有和光大一張聯(lián)名卡(興業(yè)的聯(lián)名卡依然可以申請(qǐng)，但新戶活動(dòng)已結(jié)束)，新戶開卡禮為 1 年超級(jí)會(huì)員，說(shuō)實(shí)話力度一般，至于支付寶消費(fèi)有積分、生日月雙倍積分等，則是光大信用卡普遍享有的權(quán)益，況且光大積分有著「冥幣」之稱，多倍積分也沒(méi)什么用處，不建議作為首卡申請(qǐng)。
總結(jié)
一張卡片值不值得申請(qǐng)，其實(shí)從推廣力度可略窺一斑，通常被平臺(tái)和銀行力推的卡片，初期的權(quán)益總是不錯(cuò)的。但本文并不是推薦大家辦理信用卡，而是希望大家在看到這些卡片鋪天蓋地的宣傳時(shí)，能夠不被其表象所迷惑，而是結(jié)合自己需求，理性申卡、用卡，別為了幾十塊的開卡禮，辦回一堆日后吃灰的雞肋卡，實(shí)在不值得。
